This dissertation focuses on the question how money mules are recruited and which mechanisms play a role. Money mules are people who receive money from victims of online fraud. They are an indispensable link in the commission of financial-economic cybercrimes, such as phishing and bank helpdesk fraud, because they break the financial trail from victims to core members. The crucial role of money mules in the crime script and the possible consequences for young money mules themselves make them a valuable target group for scientific research. Almost no empirical research has been conducted into money mules and the involvement mechanisms of cybercrime. However, this knowledge is necessary for the development and application of prevention measures: interventions aimed at money mules disrupt the execution of various forms of online fraud, which can reduce victimization of cybercrime among citizens and businesses. In total, the dissertation consists of six empirical chapters, in which different research methods were used. This includes questionnaires and expert interviews, but also more unique and innovative methods such as online field experiments and analysis of police investigations into cybercriminal networks. The dissertation shows that money mules - still - form a crucial link in the world of financial-economic cybercrime. It is clear that this phenomenon manifests itself in different ways over time: online bank accounts, international bank accounts and crypto wallets are currently popular among cybercriminal networks because they offer even more anonymity than bank accounts at large traditional banks. This also means that money mules are also recruited for their identification cards instead of their bank card, which offenders use to open up accounts for themselves. It can be concluded that the social environment of money mules forms a criminal opportunity structure. Money mules are approached via-via and actively addressed; online on social media such as Instagram and Telegram but also offline on the street, at school or at the metro station. Social relationships therefore offer cybercriminal networks access to co-offenders, including money mules, and can explain why young people become involved in the world of cybercrime. Financial motivations play a role here, because money mules often look up to the luxurious lifestyle of criminals and give up bank account details in exchange for compensation. Risk perceptions regarding the likelihood of being caught and the consequences of money muling are low and money mules justify the criminal behavior. In addition to financial considerations, some recruiters also exert pressure or even threaten with violence. This reflects the heterogeneous nature of the target group and makes it clear that various involvement mechanisms play a role.
LINK
Doelstellingen De mate van betrokkenheid van jonge gebruikers bij wervingsadvertenties voor geldezels op Instagram onderzoeken. Methoden Drie advertenties die de belangrijkste mechanismen voor betrokkenheid bij cybercriminaliteit weerspiegelen en gericht waren op Nederlandse gebruikersclusters werden op twee Instagram-plaatsingen geplaatst. Door middel van dit quasi-experimentele 3 × 2 factorial design konden we het bereik en de weergaven van de advertenties, de doorklikratio's, het geslacht van de deelnemers en de temporele verdelingen van de gebruikersbetrokkenheid analyseren. Resultaten De analyse toont aan dat tot 3% van de jonge gebruikers zich bezighield met de advertenties, vooral met advertenties die een luxe levensstijl promoten en neutralisatietechnieken gebruiken. Mannen waren vaker betrokken en 's nachts werd er meer geklikt. Conclusies Sommige jonge Instagram-gebruikers lijken geneigd om geld te verdienen via hun bankpas en lopen het risico om online betrokken te raken bij cybercriminaliteit. We moedigen toekomstig onderzoek aan om het gebruik van sociale media in criminologische studies verder te onderzoeken. ENGLISH Objectives Examine the level of engagement of young users with money mule recruitment ads on Instagram. Methods Three ads reflecting key cybercrime involvement mechanisms and targeting Dutch user clusters were run on two Instagram placements. By means of this quasi-experimental 3 × 2 factorial design, we were able to analyze the reach and views of the ads, click-through rates, gender of the participants, and temporal distributions of user engagement. Results Mimicking actual recruitment environments, analysis shows that up to 3% of young users engaged with the ads, especially those promoting a luxury lifestyle and using neutralization techniques. Men were more likely to engage, and click-through rates were higher at night. Conclusions Some young Instagram users seem prone to making money through their bank cards and risk becoming involved in cybercrime online. We encourage future research to explore further the use of social media in criminological studies. This is a post-peer-review, pre-copyedit version of an article published in Journal of Experimental Criminology. The final authenticated version is available online at: https://link.springer.com/article/10.1007/s11292-022-09537-7
DOCUMENT
Criminele netwerken gebruiken ICT op tal van manieren: voor onderlinge communicatie, om capabele mededaders en ‘tools’ te vinden, om afzetmarkten te vergroten, om een groter aantal potentiële slachtoffers te bereiken, en ook om criminele geldstromen af te schermen. Het regelen en afschermen van geldstromen is een essentiële opgave voor daders in de georganiseerde criminaliteit. Georganiseerde criminaliteit is primair ingegeven door financieel gewin. Maar criminele verdiensten brengen risico’s met zich mee, vooral als je succesvol bent en je criminele activiteiten grote opbrengsten genereren. Criminele verdiensten en de besteding daarvan kunnen immers tot aandacht van de autoriteiten leiden, met arrestatie en inbeslagname van vermogen als mogelijke gevolgen. Dit artikel biedt empirisch inzicht in hoe daders binnen de georganiseerde criminaliteit ICT gebruiken voor het regelen van hun geldstromen. We richten ons daarbij niet uitsluitend op cybercrime, maar verkennen juist het gebruik van ICT én de consequenties daarvan voor een breder scala van soorten georganiseerde criminaliteit, dus ook ‘traditionele’ georganiseerde criminaliteit zoals drugssmokkel. De empirische data die aan dit artikel ten grondslag liggen, bestaan uit dertig grootschalige opsporingsonderzoeken die zijn bestudeerd voor de Monitor Georganiseerde Criminaliteit. Hieronder lichten we eerst de onderzoeksopzet en de gebruikte bronnen toe. Vervolgens bespreken we de empirische resultaten van onze studie. Daarbij gaan we in op de criminele verdiensten zelf, maar met name op de besteding ervan en het afschermen van criminele inkomsten. We eindigen het artikel met conclusies. Aan de ene kant leidt ICT ook wat betreft het beheer van criminele geldstromen tot nieuwe werkwijzen. Aan de andere kant laten analyses zien dat oude zekerheden nog steeds een prominente rol spelen in keuzes van daders. Zo blijkt contant geld nog steeds een dominante factor in criminele geldstromen, zowel bij traditionele georganiseerde criminaliteit als bij cybercriminaliteit. Bovendien blijkt het omwisselen van digitale valuta voor contant geld een belangrijke flessenhals te zijn voor het criminele bedrijfsproces van daders die online opereren. LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/rutgerleukfeldt/
MULTIFILE
